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Taux de crédit immobilier : analyse estivale et prévisions pour 2024

Taux de crédit immobilier : analyse estivale et prévisions pour 2024

Ah, l’été 2023 ! Une saison qui a fait transpirer plus d’un agent immobilier, et pas seulement à cause de la canicule. En tant que fondateur de LWN Immobilier et vétéran du marché immobilier, laissez-moi vous embarquer dans une analyse sans filtre de la situation actuelle des taux de crédit immobilier et de ce qui nous attend en 2024. Accrochez-vous à vos calculettes, ça va swinguer !

Bilan de l’été 2023 : quand les taux jouent aux montagnes russes

L’été 2023 a été plus mouvementé qu’une partie de Monopoly un soir de réveillon. D’un côté, les taux courts ont joué la carte de la zen attitude, restant aussi stables qu’un yogiste en pleine méditation. De l’autre, les taux longs ont pris l’ascenseur comme s’ils avaient un rendez-vous urgent au dernier étage.

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Les taux courts : l’art de l’immobilité

Pour les prêts immobiliers à court terme, c’était ambiance plage et farniente :

  • Prêts à taux fixe : entre 1,20% et 1,50% (aussi stable que votre oncle après le repas de Noël)
  • Prêts à taux variable : entre 0,80% et 1,20% (plus prévisible que la météo en Bretagne)

Les taux longs : l’escalade façon Spiderman

Pour le long terme, en revanche, ça grimpait plus vite qu’un écureuil dopé au café :

  • Prêts à taux fixe : de 2,20% à 2,80% (une ascension digne de l’Everest)
  • Prêts à taux variable : de 1,80% à 2,40% (aussi imprévisible que les résultats du loto)

Cette danse des taux, digne d’un tango argentin, s’explique en partie par les pirouettes de la Banque centrale européenne (BCE) et les soubresauts de l’économie mondiale. C’est un peu comme si la BCE jouait au DJ avec les taux, mixant politique monétaire et conjoncture économique sur un air de techno.

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Prévisions pour 2024 : la boule de cristal des taux

Alors, que nous réserve 2024 ? Sortez vos cartes de tarot et vos pendules, on va faire dans la divination financière !

Une baisse des taux… mais pas de quoi faire la fête

Selon mes sources (et mon chat qui lit dans les croquettes), on peut s’attendre à :

  • Une baisse des taux de 0,05 à 0,25 point en juillet 2024 (youpi… ou pas)
  • Des réductions supplémentaires de 0,10 à 0,20 point pour les primo-accédants (comme un bon de réduction sur votre prêt)

Les taux moyens : ni trop chauds, ni trop froids

Préparez-vous à voir des taux moyens qui ressemblent à ça :

  • 3,50% sur 15 ans (le temps de voir vos enfants partir à l’université)
  • 3,70% sur 20 ans (l’âge de la majorité de votre crédit)
  • 3,90% sur 25 ans (un quart de siècle, comme une bonne bouteille de vin)
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Les chouchous des banquiers

Si vous êtes le Cristiano Ronaldo des emprunteurs, vous pourriez décrocher :

  • 3,2% sur 15 ans (presque aussi bas que mes chances de gagner au loto)
  • 3,3% sur 20 ans (comme le nombre de régimes que j’ai commencés cette année)
  • 3,4% sur 25 ans (l’âge auquel j’ai enfin compris comment fonctionnait ma machine à laver)

Graphique humoristique des taux de crédit immobilier

Ces prévisions tiennent compte de plusieurs facteurs, notamment :

  • Le taux de l’OAT 10 ans, qui devrait rester sous la barre des 3% (comme mon niveau de motivation un lundi matin)
  • La prochaine réunion de la BCE le 12 septembre 2024 (probablement aussi palpitante qu’un cours d’économie à 8h du matin)
  • La réunion de la Fed les 19 et 20 septembre 2024 (où ils décideront peut-être de remplacer le dollar par des Bitcoins, qui sait ?)

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Impact sur le marché immobilier : le grand chambardement

L’évolution des taux va secouer le marché immobilier en 2024 comme un cocktail dans un shaker :

Nouveaux projets : la grande déprime

On observe une baisse de 5% des nouveaux projets. Les raisons ? Un cocktail explosif :

  • L’incertitude économique (aussi imprévisible que la météo britannique)
  • La hausse des taux d’intérêt (qui monte plus vite que le soufflé de ma grand-mère)
  • L’augmentation des prix de l’immobilier dans certaines régions (bientôt plus cher que l’essence)

Mandats de recherche : la ruée vers l’or

Paradoxalement, on voit une hausse de 3% des mandats de recherche. Pourquoi ? Eh bien :

  • Les acheteurs veulent profiter des taux avant qu’ils ne s’envolent (comme les dernières parts de gâteau à un anniversaire)
  • Certains anticipent une hausse des prix (comme si l’immobilier était le nouveau Bitcoin)
  • Le besoin d’être accompagné dans ce marché fou (un peu comme avoir besoin d’un GPS dans un labyrinthe)
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Conseils pour les emprunteurs : survivre dans la jungle des taux

Face à cette évolution des taux, voici quelques conseils pour ne pas finir à la rue (ou pire, chez votre belle-mère) :

Anticipez votre projet : soyez le lièvre, pas la tortue

Avec la perspective d’une hausse des taux, mieux vaut être proactif :

  • Commencez à constituer votre apport personnel (les pièces jaunes comptent aussi)
  • Faites le point sur votre situation financière (oui, même si ça fait peur)
  • Renseignez-vous sur les aides disponibles (PTZ, aides locales, vente de rein…)

Comparez les offres : devenez un pro du shopping bancaire

Dans ce contexte, comparez les offres comme vous compareriez les prix des smartphones :

  • Sollicitez plusieurs banques (faites-les se battre pour vous, tel un gladiateur du crédit)
  • Faites appel à un courtier en crédit immobilier (votre meilleur ami après votre chien)
  • Négociez tout : taux, assurance, frais de dossier (comme au marché, mais en costume-cravate)

Optimisez votre profil emprunteur : devenez le gendre idéal des banquiers

Pour décrocher les meilleurs taux, travaillez votre image :

  • Réduisez vos dettes (adieu, carte de crédit adorée)
  • Augmentez votre apport personnel (le temps est venu de casser la tirelire)
  • Stabilisez votre situation professionnelle (non, devenir influenceur TikTok ne compte pas)

Parrainez un ami et gagnez des points karma (et peut-être même de l’argent) !

Le mot de la fin : gardez le cap, moussaillons de l’immobilier !

L’évolution des taux de crédit immobilier en 2024 ressemble à une partie de poker : il faut savoir bluffer, avoir de la chance, et surtout, bien connaître les règles du jeu. Certes, on s’attend à une légère hausse des taux, mais ne vous en faites pas, ils restent plus bas que mon niveau en maths au lycée.

Chez LWN Immobilier, nous sommes là pour vous guider dans ces eaux tumultueuses, tels des phares dans la nuit (mais en plus drôles et moins éblouissants). N’hésitez pas à nous contacter pour bénéficier de notre expertise, de nos conseils personnalisés, et de nos blagues immobilières de qualité supérieure.

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